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国务院常务会:适当提高贷存比指标容忍度

来源:未知 时间:2018-08-23 09:24

原标题:国常会:适当提高贷存比指标容忍度 缓解小微企业融资难

本报记者 周潇枭 北京报道

为推动金融更好服务实体经济,促进就业稳、企业兴,8月22日,国务院总理李克强主持召开国务院常务会议,部署进一步推进缓解小微企业融资难融资贵政策落地见效。

会议提出,合理确定小微企业贷款期限、还款方式,缩短贷款审批周期,适当提高中长期贷款比例,加快落实小微企业贷款利息收入免征增值税政策。

小微企业融资成本有所下降

8月22日的国务院常务会议指出,要坚持稳健的货币政策,不搞“大水漫灌”,注重精准施策,着力疏通政策传导机制,鼓励金融机构增加小微企业贷款,降低融资成本。合理确定小微企业贷款期限、还款方式,缩短贷款审批周期,适当提高中长期贷款比例。稳健发展中小企业高收益债券、私募债。

围绕降低小微企业融资成本,今年早些时候已有系统部署。6月20日,国务院常务会议部署了系列措施,包括下调支小再贷款利息、实现小微企业贷款同比增速高于各项贷款增速、提高免征增值税单户授信上限、确保国家融资担保基金支持小微企业融资贷款担保金额占比不低于80%、减少金融机构融资附加费用、运用定向降准工具增强小微信贷供给能力等。

相关工作不断落地,6月24日,央行年内第三次定向降准,释放约7000亿元资金,约2000亿元用于支持小微企业贷款。

再如6月25日,央行会同银保监会、证监会等五部委联合印发《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》,督促和引导金融机构加大对小微企业的金融支持力度,包括增加支小支农再贷款和再贴现额度共1500亿元,下调支小再贷款利率0.5个百分点;将单户授信500万元及以下的小微企业贷款纳入中期借贷便利(MLF)的合格抵押品范围等。

这些政策取得一定效果,金融机构对小微企业投放力度有所加大,小微企业融资成本有所下降。

数据显示,7月末,普惠口径小微贷款(单户授信500万元以下小微企业贷款、个体工商户与小微企业主经营性贷款)余额为7.38万亿元,同比增长15.8%,比上年末高6个百分点。7月份新发放的单户授信500万元及以下小微企业贷款利率也有所下调,平均水平为6.41%,比上年末低0.14个百分点。

但正如央行副行长朱鹤新8月21日在国新办吹风会上指出,小微企业融资难融资贵是一个世界性的难题,也是一个长期性充满挑战的话题。将进一步贯彻落实党中央、国务院的决策部署,发挥好政策合力,要做好政策协调,发挥“几家抬”的作用,切实提升小微企业金融服务的质效。

加快落实免征增值税政策

“给小微企业贷款风险较高,相对收益并不是那么高。比如针对大企业放贷1个亿,可能会有3000万-4000万存在银行,还能贡献其他业务。但小微企业就是纯贷款,单笔贷款50万、100万的,银行管理成本也比较高,资金用途不可控,现在对不良贷款追责比较严厉,银行有顾虑”,中部某农商行信贷人士对21世纪经济报道记者表示。

平安证券指出,小微企业融资难的问题由来已久,主要两方面原因。一方面是面对经营状况普遍较差的小微企业,银行本身没有向其提供资金的意愿;二是由于企业本身不具备发展和创新的动力,即便获得资金也很可能转手投入房地产等行业以获取高额收益。

为此,8月22日的国务院常务会议指出,要建立金融机构绩效考核与小微信贷投放挂钩的激励机制。加快落实小微企业贷款利息收入免征增值税政策。适当提高贷存比指标容忍度。支持发行小微企业贷款资产支持证券。

会议还指出,要坚持促发展和防风险并重,优化监管考核,增设小微信贷专项考核指标,使小微企业得实惠,禁止存贷挂钩、借贷搭售等行为,有效防范和化解金融信贷风险。

“小微企业信贷指标一直都有,但是包括定向降准多是事后奖励,事先激励作用不明显。落实小微企业贷款利息收入免征增值税,会有一定激励作用。”上述中部农商行人士指出。

朱鹤新在8月21日的吹风会上表示,要增强货币政策传导效应,继续运用信贷政策支持再贷款、再贴现等工具,引导金融机构加大对小微企业的金融支持力度,运用宏观审慎评估,引导金融机构将降准资金用于支持小微企业。还要夯实金融机构主体责任,引导金融机构完善小微企业贷款成本分摊和收益分享机制。实施内部资金转移价格优惠,落实好尽职免责,充分调动一线信贷人员积极性。

融资难是一方面,小企业的经营还面临其他压力。“近年,环保督查、营改增等的推进,针对中小企业的管理更加规范,标准也是趋同于大企业,统一规范管理没有错,但是中小企业的抗风险能力、资金持续投入能力、研发能力等都不及大企业,订单更多地往大企业集中,包括我们在内,很多中小企业在等着被大企业收购兼并”,北京一家稀土材料企业总经理对21世纪经济报道记者表示。

责任编辑:桂强